Apenas quedan quince días para que termine el 2025 y los contribuyentes afrontan la recta final para optimizar su próxima declaración de la Renta. Según explica Marta Ruiz, jefa de economía de COPE, los expertos calculan que el ahorro medio puede moverse entre los 1.000 y los 3.370 euros si se aplican las deducciones correctas antes de que acabe el año. Uno de los principales focos de ahorro son los planes de pensiones privados, a pesar de que los incentivos se han reducido. Aitor Fernández, experto fiscal de Taxdown, ha explicado que un pequeño esfuerzo extra en diciembre puede marcar la diferencia para maximizar la desgravación, ya que permite alcanzar el límite máximo de aportación con derecho a deducción. El experto pone un ejemplo práctico: "Si tengo capacidad económica en estos últimos días del año, si he aportado 1.200 porque he aportado 100 euros al mes, igual me compensa hacer ese pequeño esfuerzo, aportar 300 euros extra en diciembre y poder aplicarme la reducción completa de 1.500 euros", ha señalado Fernández. Otra cuestión que no debemos perder de vista antes de que termine el año, es el rescate de estos planes. Cabe recordar que  la cuantía se considera a efectos fiscales como rendimientos del trabajo y, por tanto, aumenta la base imponible del IRPF.  Es decir, cuando sacas dinero de tu plan de pensiones, Hacienda lo computa como si fuera tu salario. Esto significa que se suma a tus ingresos anuales y puede hacer que pagues más impuestos en tu próxima declaración de la Renta. Sin embargo, existe una rebaja clave: la reducción del 40% que se aplica al rescate en forma de capital (todo de golpe) para las aportaciones realizadas antes del 31 de diciembre de 2006. De esta manera, cuando rescates ese dinero, solo tendrás que pagar impuestos sobre el 60% del total; el 40% restante quedará libre de impuestos. Afecta a las jubilaciones desde 2015 en adelante. Son 2 años desde tu jubilación para poder rescatarlo y seguir disfrutando del 40%. Se cuentan años fiscales completos, no meses exactos.  Y conviene hacerlo el segundo año para pagar menos impuestos, según aconsejan  los expertos de Finect. De esta manera, explica Marta Ruiz, si te jubilaste en 2023,  y tienes un plan de pensiones anterior a 2006, podrás rescatar tu plan hasta finalizar 2025, "sin perder la reducción del 40%". Por ejemplo, si un plan tiene un capital de 500.000 euros, de los cuales 250.000 euros corresponden a aportaciones previas a 2006, la reducción del 40% se aplicará sobre esos 250.000 euros. Esto significa que de esa parte solo se tributará por el 60%, es decir, por 150.000. Si te pasas del plazo, seguirás cobrando tu dinero, claro está, pero sin esa ventaja fiscal. Es importante destacar que la reducción solo se aplica la primera vez que se haga un rescate en forma de capital de un plan. En pocas palabras: si tu plan es anterior a 2006 y quieres el 40%, no pierdas de vista los últimos días del año o Hacienda se llevará su parte completa. Además de los planes de pensiones, existen otras oportunidades para aligerar la factura fiscal. Los donativos a ONG permiten deducirse hasta el 80% de los primeros 250 euros donados; a partir de esa cifra, el ahorro es del 40%. Para quienes se hipotecaron antes del 2013, se recuerda la importancia de amortizar hasta 9.040 euros para desgravarse el máximo. En el ámbito de la movilidad, la compra de un coche eléctrico nuevo se incentiva con una deducción de hasta 3.000 euros en la próxima declaración.