Con la llegada del aguinaldo, miles de trabajadores en México reciben una de las prestaciones más esperadas del año. Sin embargo, existen esquemas que pueden ampliar estos beneficios. Uno de ellos es el fondo de ahorro, una prestación mediante la cual los trabajadores reciben un monto equivalente 1 y hasta 1.5 meses de sueldo que se entrega generalmente a fin de año. Básicamente un “segundo aguinaldo”.De acuerdo con Luis Sienra, Director Comercial de Kuspit, los fondos de ahorro funcionan a partir de aportaciones mensuales realizadas por el empleado, mientras que la empresa aporta un monto equivalente. Al final del periodo, el colaborador recibe la totalidad de las aportaciones más un rendimiento que está exento del pago del ISR.El dinero acumulado se invierte en instrumentos financieros de deuda, lo que genera un incremento en el monto final y representa un apoyo para proyectos futuros o metas de corto y mediano plazo de los empleados.Una herramienta que beneficia a trabajadores y empresasSienra señaló que, con base en diversos estudios del mercado laboral, más del 50 por ciento de los trabajadores en México experimenta algún nivel de estrés financiero, lo que impacta tanto en su desempeño como en el de las empresas. Asimismo, indicó que alrededor del 40 por ciento de las personas empleadas considera cambiar de trabajo en los próximos meses en búsqueda de mejores ingresos o prestaciones.“Los fondos de ahorro pueden contribuir a disminuir el estrés financiero, así como a mejorar la permanencia del personal”, afirmó el especialista. Agregó que estos programas también influyen en indicadores de lealtad y estabilidad interna, al ofrecerle a los colaboradores una herramienta formal de ahorro.Según Sienra, la implementación de un fondo de ahorro empresarial ayuda a mejorar la retención de talento y fortalecer el ambiente laboral. Aseguró que la rotación puede disminuir hasta en un 35 por ciento, dependiendo del sector y las características del programa.Beneficios para empresas y colaboradoresLas compañías que implementan un fondo de ahorro obtienen ventajas fiscales, ya que las aportaciones que realizan son deducibles de impuestos. Además, este tipo de programas posiciona a las empresas como organizaciones que otorgan prestaciones superiores a las de la ley, lo que da un prestigio como marca empleadora líder. “Para la empresa existe un beneficio fiscal, mientras que para el colaborador el rendimiento generado por el fondo no está sujeto a ISR”, explicó Sienra. Destacó que, en contraste, una inversión individual en instrumentos tradicionales sí pagaría impuestos sobre sus ganancias.Para los trabajadores, los fondos de ahorro representan una herramienta para generar estabilidad financiera, además de un incentivo económico tangible al cierre del año y pueden influir en la satisfacción laboral y en la percepción del clima organizacional.¿Cómo obtener un fondo de ahorro empresarial?De acuerdo con Kuspit, casa de bolsa con 13 años de operación en el mercado, el proceso para implementar un fondo de ahorro en una empresa es sencillo. La compañía interesada puede registrarse en Kuspit.com/empresasy solicitar una asesoría para iniciar el procedimiento.La casa de bolsa acompaña a las organizaciones desde la integración de la documentación hasta la definición de las reglas internas del fondo, como los porcentajes de aportación, la periodicidad de los depósitos y los lineamientos de participación. Una vez aprobado el esquema, este se integra al proceso de nómina, de modo que las aportaciones se realicen de manera automática y sin fricción para el empleado o para el área de Recursos Humanos.Kuspit opera un sistema digital que permite individualizar las cuentas de los trabajadores y facilitar la consulta de sus saldos. Cada colaborador puede revisar el saldo de su ahorro a través de una aplicación móvil, mientras que los departamentos de recursos humanos reducen significativamente la carga administrativa relacionada con la gestión del fondo.En materia de seguridad, la empresa señala que todas las cuentas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México y la Condusef. Los valores se custodian mediante el Indeval, la entidad encargada del depósito central de valores en el país.Inicio de año: momento oportuno para implementarloSienra recomienda que las empresas interesadas consideren integrar un fondo de ahorro al inicio del año. “Es una etapa en la que se aplican los ajustes salariales, y hacerlo mediante un fondo puede potenciar los beneficios netos para el colaborador”, afirmó.GCM