Há muito tempo se acredita que os empréstimos estudantis são impossíveis de serem cancelados em caso de falência. Poucos mutuários sequer se atrevem a tentar. Para isso, os devedores precisam entrar com um processo judicial separado, enfrentando um processo caro e estressante, sem qualquer garantia de sucesso. Em algumas partes do país, eles tiveram que provar que suas vidas financeiras eram "sem esperança" para que um juiz se dispusesse a perdoar suas dívidas estudantis. Com direito a caixão e fantasia de Abraham Lincoln: americanos fazem funeral pelo fim da moeda de um centavo; assista Leia também: americanos gastaram pesado nesta temporada de festas apesar das pressões econômicas Mas uma análise recente revelou uma mudança significativa: a grande maioria dos estudantes devedores que buscam a quitação de suas dívidas por meio de falência estão conseguindo, em grande parte devido a um processo legal mais simples que foi introduzido há três anos. Segundo um estudo de Jason Iuliano, professor da Faculdade de Direito SJ Quinney da Universidade de Utah, os devedores têm uma taxa de sucesso de 87% em conseguir a quitação da maioria ou da totalidade de seus empréstimos por meio de falência. Esse número representa um aumento em relação aos 61% registrados em 2017 e é mais que o dobro da taxa de quase duas décadas atrás. Embora as taxas de sucesso tenham melhorado gradualmente em relação aos anos anteriores, o aumento mais recente pode ser atribuído, em grande parte, a uma mudança adotada pelos Departamentos de Justiça e Educação durante a era Biden, que forneceu diretrizes mais claras sobre os tipos de casos que resultariam na anulação do empréstimo. Empréstimos estudantis não são perdoados em casos de falência tão facilmente quanto outros empréstimos ao consumidor, como cartões de crédito ou dívidas médicas. Os devedores precisam entrar com uma ação judicial separada, conhecida como ação incidental, que muitos advogados não estão dispostos a aceitar. Em um processo contencioso tradicional, os mutuários devem demonstrar que os seus empréstimos estudantis representam uma "dificuldade excessiva", um padrão legal que o Congresso nunca definiu e que os tribunais em todo o país têm interpretado de forma diferente. Muitas jurisdições definem dificuldades excessivas usando uma estrutura rígida conhecida como teste de Brunner. Segundo o critério Brunner, os devedores devem responder a três perguntas antes que suas dívidas possam ser perdoadas: Eles conseguem pagar os empréstimos atualmente e manter um padrão de vida mínimo? É provável que sua situação persista por uma parte significativa do período de pagamento? E eles fizeram um esforço de boa-fé para pagar os empréstimos? Com a nova abordagem, cada etapa do teste torna-se mais fácil de ser cumprida se o devedor puder atender a determinados requisitos. Por exemplo, se as despesas permitidas do devedor forem iguais ou superiores à sua renda, isso pode satisfazer a primeira exigência. Ter mais de 65 anos ou ter empréstimos em fase de pagamento há pelo menos 10 anos, por exemplo, atenderia à segunda exigência.