El Gobierno ha aprobado el anteproyecto de Ley que regula los créditos al consumo para limitar los tipos de interés y reforzar la protección de los usuarios. Esta medida llega en un contexto en el que los préstamos personales se han disparado, con un aumento del 20% en las peticiones de las familias entre enero y octubre del pasado año, y un stock total que supera los 114.000 millones de euros, según explica Marta Ruiz, redactora jefe de Economía de COPE. La nueva normativa, presentada por el ministro de Economía, Carlos Cuerpo, establece como medida transitoria un límite máximo del 22% de TAE para las nuevas operaciones. Tal y como explica la experta en economía Marta Ruiz, este porcentaje se aplicará a los préstamos inferiores a 1.500 euros, pero se irá reduciendo a medida que la cuantía del crédito aumente, con márgenes que bajarán a 8 o 6 puntos para importes superiores a 6.000 euros. Hay que recordar que la TAE es la tasa que refleja el coste real de un crédito porque incluye los gastos asociados. El anteproyecto de ley es especialmente estricto con los conocidos como microcréditos. La normativa prohíbe aquellos con plazos de devolución inferiores a tres meses y fija un interés mensual máximo del 4% y una comisión tope del 5% (con un límite de 30 euros). Como ejemplo, un crédito de 300 euros a 30 días que hoy cuesta de media 103 euros, pasará a tener un coste máximo de 40 euros en un plazo de tres meses. La experta Marta Ruiz resume las claves para pedir un microcrédito a partir de 2026: "Tipo máximo del 4%, comisión del 5%, mínimo 3 meses de devolución y aviso 24 horas antes". El ministro Carlos Cuerpo ha destacado que, aunque estos préstamos representan solo el 0,5% del total, suponen casi el 10% de las operaciones, un sector donde ha resaltado la "falta de transparencia". Una de las claves de la nueva ley es que solo podrán conceder préstamos al consumo las entidades financieras registradas y supervisadas por el Banco de España. Para ello, se crean dos nuevas figuras: los Establecimientos Financieros de Crédito de Ámbito Limitado (Efcal) y los prestamistas de alto coste autorizados. El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, ha explicado esta medida afirmando: "Generamos, creamos esta reserva de actividad para que solo puedan conceder créditos al consumo, en este caso, entidades que estén autorizadas por el Banco de España". Además, el anteproyecto establece que los contratos de crédito concedidos por operadores sin la debida autorización "serán nulos". La norma también exigirá a los prestamistas la consulta obligatoria del historial crediticio del cliente para prevenir el sobreendeudamiento y prohibirá la publicidad que destaque la rapidez sobre el coste. Finalmente, se transpone una directiva europea para combatir las 'dark patterns' o técnicas de diseño engañosas. El texto se somete ahora a audiencia pública hasta el 30 de enero y deberá superar la tramitación parlamentaria para su entrada en vigor.