La respuesta corta: es un desafío, pero no es imposible. La clave está en la planificación, la disciplina y, sobre todo, en el ahorro. El principal obstáculo al comprar una vivienda es el capital inicial. Los bancos no financian el 100% del valor de la propiedad, por lo general, otorgan un 80% del valor de compraventa o de tasación (el menor de ambos). Precio de la vivienda: 160.000€ Aportación del banco (80%): 128.000€ Capital que necesitas aportar: 32.000€ (el 20% restante) Pero no solo necesitas el 20% del valor de la vivienda, hay que sumar los gastos de compraventa, aproximadamente un 10%. Gastos de compraventa (aprox. 10%): 16.000€ Capital total necesario: 32.000€ + 16.000€ = 48.000€ Con un sueldo de 1.500€ netos, ahorrar 48.000€ es una tarea titánica. Si pudieras ahorrar 500€ al mes (un tercio de tu sueldo), tardarías 96 meses, es decir, ¡8 años! Esto nos lleva al siguiente punto. Tengamos en cuenta la regla del 35% de endeudamiento Las entidades financieras no te concederán un préstamo si la cuota mensual supera el 35% de tus ingresos netos. Ingresos netos: 1.500€/mes Cuota máxima recomendada: 1.500€ x 0,35% = 525€/mes Con un préstamo de 128.000€ a 30 años con un interés fijo del 3%, la cuota podría rondar los 540€, por lo que estarías en el límite. Aquí es donde entra en juego la estabilidad laboral y la capacidad de demostrar que puedes asumir ese gasto. ¿Qué opciones tienes para comprar? Ahorro extremo: Si eres joven y vives con tus padres, tienes una gran ventaja. Ahorrar el máximo posible, incluso 1.000€ al mes, te permitiría alcanzar el objetivo en 4 años. Ayuda familiar: La “ayuda de papá y mamá” es una realidad para muchos jóvenes. Un préstamo o una donación familiar puede ser la vía más rápida para conseguir el capital inicial. Hipotecas especiales: Existen hipotecas para jóvenes que, bajo ciertas condiciones (aval familiar o hipotecas al 90%), pueden ayudarte a reducir la cantidad inicial a aportar. Consulta en diferentes bancos y busca ofertas. Comprar una vivienda más económica: Si reduces el precio de la vivienda a 120.000€, el capital inicial baja a unos 36.000€, haciendo el objetivo más accesible. El alquiler es una opción muy válida, y en muchos casos, la más sensata, especialmente si no dispones del capital inicial. Flexibilidad: Si no tienes claro dónde vas a estar en los próximos 5-10 años, el alquiler te permite moverte con más facilidad. Cero gastos iniciales: No tienes que preocuparte por los gastos de compraventa. Menos responsabilidades: El propietario se encarga del mantenimiento y de los problemas graves de la vivienda. La principal desventaja es que el dinero que pagas de alquiler nunca será una inversión. Sin embargo, si lo comparas con la hipoteca, te das cuenta de que al principio de la vida de un préstamo, la mayor parte de la cuota son intereses, por lo que tampoco estás amortizando mucho capital. No te sientas presionado a comprar ni a alquilar. La decisión debe basarse en tu situación financiera real y en tus planes a futuro. Si estás en los 1.500€ netos, la clave es la disciplina de ahorro y una buena planificación desde el inicio.