Cope Zaragoza
Ahorrar se ha consolidado como una red de seguridad fundamental para protegerse de las complicaciones de la vida. No se trata simplemente de guardar dinero, sino de construir un colchón financiero que permita reaccionar ante imprevistos como un gasto urgente, una reparación inesperada o la eventualidad de un periodo sin ingresos. Esta práctica, además, juega un papel clave en la planificación personal y la consecución de grandes proyectos. En este sentido, el Banco de España insiste en que uno de los pilares de la educación financiera es "la importancia del ahorro, aunque sea una pequeña cantidad al mes, para crear este hábito financiero saludable y básico". La institución subraya la necesidad de distinguir entre el dinero destinado a imprevistos y aquel que, al no ser necesario a corto o medio plazo, se puede invertir. El primer paso es definir un fondo de emergencia. Este debe mantenerse en productos líquidos y seguros, como "una cuenta remunerada o en un depósito a plazo", que además suelen estar cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. La clave de estos productos es que, a diferencia de otros, permiten disponer del dinero de forma inmediata, aunque retirar los fondos de un depósito antes de tiempo puede acarrear algún coste. Disponer de este respaldo económico no solo aporta calma y reduce la incertidumbre del día a día, sino que también amplía la libertad de decisión. Afrontar proyectos vitales como comprar una casa, formarse o emprender se vuelve más sencillo con una mayor autonomía y una menor dependencia de préstamos o créditos. Una vez que se ha asegurado el colchón de seguridad, se puede empezar a pensar en la inversión. Para ello, el Banco de España recuerda una máxima fundamental que todo ahorrador debe conocer antes de dar el siguiente paso en sus finanzas personales. El organismo supervisor explica que "la regla general en los productos de inversión es que a mayor riesgo, mayor rentabilidad", por lo que es crucial buscar un equilibrio personal. El riesgo, según el Banco de España, es "la garantía de la recuperación del capital invertido o la posibilidad de perder todo o una parte de nuestro dinero", mientras que la rentabilidad es el beneficio, que puede ser fija o variable. Entre los consejos para los nuevos inversores, la entidad destaca dos por encima del resto. En primer lugar, diversificar la inversión para no "poner todos los huevos en la misma cesta" y, en segundo lugar, elegir siempre un producto del que se entiendan por completo sus características y funcionamiento. La planificación financiera debe tener en cuenta el impacto fiscal de los productos financieros. De cara a la próxima Campaña de la Renta 2025-2026, que arrancaba el pasado 8 de abril, se han actualizado los tipos impositivos para las rentas del ahorro, que incluyen conceptos como ganancias patrimoniales o dividendos. La nueva escala de tributación para la base del ahorro queda de la siguiente manera: un 19% para los primeros 6.000 euros; un 21% para el tramo entre 6.000 y 50.000 euros; un 23% de 50.000 a 200.000 euros; un 27% hasta los 300.000 euros, y un 30% para cualquier cantidad que supere este último umbral.
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